[ EN | PT ] Defending yourself from inflation - Se defendendo da inflação

By lingy | Lingy | 12 Apr 2022

I really don't like the idea of inflation. Losing purchasing power because a state bureaucrat printed more money than necessary? Why is that? My grandparents already suffered from hyperinflation in Brazil, my parents too, why should I suffer from it too? The mere idea of having to live with hyperinflation fills me with anguish and fear, let alone the indicators of it.

With that in mind, let's analyze how to resist the effects of inflation. When purchasing power is eroded, we can either try to maintain our purchasing power or swim against the tide by gaining more than we lose.

Saving food for the winter


The wisest move is, like squirrels during the spring, to try to reserve some of the value in stable stores of value, such as gold, silver, platinum, land, collector's items, or, among the more modern alternatives, crypto.

The metal economy


Gold, silver and many other metals have a much more stable value than fiat currencies, for the simple reason that their production is highly limited. So limited, even, that it led the government of the United States of America to break with the gold standard and transform its currency into a fiat currency. There is simply no way to “create gold out of thin air”. Of course, it is still possible for gold to lose value, as it did during the colonial period with Europe being flooded with gold, silver and other valuable products from the Americas, but hardly in the same volume as a fiat currency.

Some tips are to look for reserves in noble metals, such as gold, silver and platinum. Other metals, such as iron, bronze and copper, still have value, but a single ingot of gold can be worth hundreds of times its weight in bronze, so it's important to also consider how easy it is to transport and store the item.

My home, my life


Although properties and land areas cannot be sold easily, it is undeniable that a property has the property of maintaining value for much longer than a fiat currency, having the advantage of being much easier for a property to appreciate than a coin. Some types of property have other advantages, such as creating their own business, raising the standard of living or even agricultural production. In practice, imagination is the limit.

Collecting value


Humans are fanatical about collections. From cars, jewelry and items of historical value to Harry Potter books and figurines. Each collection, although it doesn't look like it, has a specific value, and items from those collections do too.

Let's say you have in your house a family jewel made of gold and some valuable crystal. It represents a collection object, in this context, and has both unit value and aggregate value. But of course this gem will be worth less than Queen Elizabeth II's wedding ring. That depends on your strategy.

Personally, I see collectibles as a big lottery. When I was a child I made a lot of money selling toys that came in packets of snacks, but many of these toys today have increased in value by tens of times while many had their value equaled to zero thanks to their low demand. Would you be willing to risk it?

In these cases, it all depends on your knowledge of the subject about the collection. Even some jewels of noble materials and characteristic beauty are only worth their material, while cardboard items with an athlete's scribble can be worth hundreds of dollars. It all depends on a number of unconnected factors, and in order for you to be able to maintain any value, you will need to have knowledge on the subject.

Swimming against the current

Another popular strategy is to swim against the current, that is, to make more money than the devaluation of inflation.

Let's say you earn $100.00 in a month, with inflation at 5% per month. The following month, to earn the same amount proportionally, you will need to earn $105.00. How are you going to do that?

Public debt


Governments issue public debt bonds in order to convert external debt into domestic debt. This is beneficial for a number of factors, including that the money will be injected into its own economy again, which allows for an increase in tax collection. In Brazil, the most common government debt and investment securities are the direct treasury, the fixed-rate treasury, the floating-rate securities and the IPCA, all of them yielding values generally slightly higher than the current inflation rate.

Investment Funds


There are several famous investment funds, such as real estate bonds, agrarian bonds and mixed funds provided by banks. Although these funds end up tending to just maintain value or make a low profit in relation to inflation, they are still a much safer source of funds than just letting money sit and suffer from devaluation.

Company stocks


There are several shares of the most varied companies for sale in the most diverse stock exchanges around the world. Despite being a much riskier source of funds than any of the previous ones, it is one of the most sought after by those looking for high returns on investments.


snack stall

Produce something, build, plan. You might not become a Steve Jobs, but producing some extra cash with a side business is always welcome, isn't it? How about, instead of just some extra money, you turn that into your new source of income?

And I'm not talking about building a company. You know those crochets you like to do in your spare time? Why not try to sell on the internet? And that craft hobby of yours, did you try to sell? How about writing a handout? Think of something, I'm sure you'll be amazed at the results.

Bitcoin and other cryptocurrencies


The classic phrase “Bitcoin solves it” is often used in this context by traders and digital currency enthusiasts. While not the best use of the currency, in my opinion, yes, you can make a lot of money investing in cryptocurrencies, both Bitcoin and other larger coins as well as lesser-known, more early-maturity projects.

It is also worth noting that investing in cryptocurrencies is considered high risk, and that techniques such as day trading are considered extremely risky strategies. Invest carefully.


Although we are all affected directly or indirectly

Is that you? What strategies and methods do you use to try to stay safe even in environments with inflation? Leave your contribution there in the comments ;)

Eu realmente não gosto da ideia da inflação. Perder poder de compra porque um burocrata estatal imprimiu mais dinheiro do que o necessário? Pra que isso? Meus avós já sofreram com a hiperinflação no Brasil, meus pais também, por que eu deveria sofrer com isso também? A simples ideia de ter que conviver com uma hiperinflação já me enche de angústia e medo, que dirá os indicadores da mesma.

Pensando nisso, analisemos como resistir aos efeitos da inflação. Quando o poder de compra é corroído, podemos tentar manter nosso poder de compra ou nadar contra a maré ganhando mais do que perdemos.

Guardando comida para o inverno


A medida mais sensata é, assim como os esquilos durante a primavera, tentar reservar uma parte do valor em reservas de valor estáveis, como ouro, prata, platina, terras, itens de colecionador, ou, entre as alternativas mais modernas, criptoativos.

A economia do metal


O ouro, a prata e diversos outros metais possuem um valor muito mais estável que moedas fiduciárias, pelo simples motivo de que a sua produção é altamente limitada. Tão limitada, inclusive, que levou ao governo dos Estados Unidos da América a romper com o padrão ouro e transformar sua moeda em uma moeda fiduciária. Simplesmente não tem como “criar ouro do nada”. Claro que ainda é possível que o ouro perca valor, como ocorreu durante o período colonial com a Europa sendo inundada de ouro, prata e outros produtos valiosos vindos das Américas, mas dificilmente no mesmo volume que uma moeda fiduciária.

Algumas dicas é buscar por reservas em metais nobres, como o ouro, a prata e a platina. Outros metais, como ferro, bronze e cobre, ainda possuem valor, mas um único lingote de ouro pode valer centenas de vezes mais que o seu peso em bronze, então é importante colocar em pauta também a facilidade de transportar e de armazenar o item.

Minha casa, minha vida


Apesar de imóveis e áreas de terra não poderem ser vendidas com facilidade, é inegável que um imóvel possui a propriedade de manter valor por muito mais tempo que uma moeda fiduciária, tendo ainda como vantagem de ser muito mais fácil de uma propriedade se valorizar que uma moeda. Alguns tipos de propriedade possuem outras vantagens, como a criação de um negócio próprio, o aumento no padrão de vida ou mesmo produções agrícolas. Na prática, a imaginação é o limite.

Colecionando valor


O ser humano é fanático por coleções. Desde carros, jóias e itens de valor histórico até livros e coleções de figurinhas do Harry Potter. Cada coleção, apesar de não parecer, possui um valor em específico, e itens dessas coleções também.

Digamos que você tenha em sua casa uma jóia de família feita de ouro e algum cristal valioso. Ela representa um objeto de coleção, nesse contexto, e possui tanto valor unitário quanto valor em conjunto. Mas é claro que essa jóia vai valer menos que o anel de casamento da Rainha Elizabeth II. Aí depende da sua estratégia.

Pessoalmente, vejo itens colecionáveis como uma grande loteria. Quando eu era criança eu ganhei muito dinheiro vendendo brinquedos que vinham dentro de pacotes de salgadinhos, mas muitos desses brinquedos hoje aumentaram em dezenas de vezes o seu valor enquanto muitos tiveram seus valores igualados a zero graças a sua baixa procura. Você estaria disposto a arriscar?

Nesses casos, tudo depende do seu conhecimento no assunto sobre a coleção. Mesmo algumas jóias de materiais nobres e beleza característica possuem apenas o valor de seu material, enquanto itens de papel-cartão com o rabisco de um atleta podem valer centenas de dólares. Tudo depende de uma série de fatores desconexos, e, para você conseguir manter algum valor, vai precisar ter conhecimento sobre o assunto.

Nadando contra a corrente

Outra estratégia popular é nadar contra a corrente, ou seja, ganhar mais dinheiro do que a desvalorização da inflação.

Digamos que você ganhe US$ 100.00 em um mês, com inflação de 5% ao mês. No mês seguinte, para ganhar a mesma quantia proporcionalmente, você precisará ganhar US$ 105.00. Como você vai fazer isso?

Dívida pública


Os governos emitem títulos de dívida pública para poderem transformar a dívida externa em dívida interna. Isso é benéfico por uma série de fatores, entre elas que o dinheiro vai ser injetado em sua própria economia novamente, o que possibilita um aumento na arrecadação através de impostos. No Brasil os títulos de dívida e investimento no Governo mais comuns são o tesouro direto, o tesouro pré-fixado, os títulos pós-fixados e o IPCA, todos eles rendendo valores geralmente pouco maiores que a taxa de inflação corrente.

Fundos de Investimentos


Existem diversos fundos de investimentos famosos, como títulos imobiliários, títulos agrários e fundos mistos fornecidos por bancos. Embora esses fundos acabem tendendo a apenas manter o valor ou dar um lucro baixo em relação à inflação, ainda assim são uma fonte de recursos muito mais segura do que apenas deixar o dinheiro parado para sofrer com a desvalorização.

Ações de empresas


Existem diversas ações das mais variadas empresas à venda nas mais diversas bolsas de valores ao redor do mundo. Apesar de ser uma fonte de recursos muito mais arriscada que qualquer uma das anteriores, é uma das mais procuradas por quem procura altos ganhos com investimentos


barraca de lanche

Produza algo, construa, planeje. Você pode não se tornar um Steve Jobs, mas produzir algum dinheiro extra com um negócio paralelo sempre é bem-vindo, não é mesmo? E que tal, ao invés de apenas um dinheiro extra, você transformar isso em sua nova fonte de renda?

E eu não estou falando de construir uma empresa. Sabe aqueles crochés que você gosta de fazer nas horas vagas? Por que não tenta vender na internet? E aquele seu hobby de artesanato, tentou vender? E que tal escrever uma apostila? Pense em algo, tenho certeza de que você vai se surpreender com os resultados.

Bitcoin e outras criptomoedas


A clássica frase “o Bitcoin resolve isso” geralmente é usada nesse contexto por traders e por entusiastas da moeda digital. Embora não seja o melhor uso da moeda, na minha opinião, sim, você pode ganhar muito dinheiro investindo em criptomoedas, tanto o Bitcoin e outras moedas maiores quanto projetos menos conhecidos e em fase mais inicial de maturação.

É válido ressaltar também que o investimento em criptomoedas é considerado de alto risco, e que técnicas como day trade são consideradas estratégias extremamente arriscadas. Invista com cuidado.


Apesar de todos sermos atingidos de forma direta ou indireta

E você? Quais estratégias e métodos usa para tentar se manter seguro mesmo em ambientes com inflação? Deixa a sua contribuição aí nos comentários ;)

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