Mucha gente me había estado hablando de Daily como alternativa de inversión y medio de pago; inversión con resultados impresionantes y medio de pago en varios establecimientos de mi ciudad y país. Siempre abordo estos temas con escepticismo, especialmente después de la experiencia con OmegaPro, al que Daily se parece en unas cosas, y se diferencia en otras. Empecemos por el lado bueno: A diferencia de OmegaPro, Daily no es una pirámide tradicional: esto significa que no te pagan por traer más gente para formar la pirámide, no hacen binario, ni estrategias complicadas para pago y retiro de dinero. Por otro lado, sí es un esquema Ponzi, e incluso van más allá al usar todos los conceptos de moda: billetera de criptomonedas, arbitraje de bitcoin y moneda estable; aquí, Daily maneja una narrativa mucho más sofisticada que no es más que táctica común para confundir a los inversionistas, pero como vamos a ver es una castillo de naipes, como lo son todos los Ponzis (si tienes dudas de este concepto te invito a leer el escrito que hice de OmegaPro donde hablamos de pirámides, Ponzis y estafas).

Daily, daily COP, DLYCOP o dlycrypto.com han sido muy meticulosos al establecer su imagen, tienen libro blanco con lenguaje cripto, página web muy estética y apps que funcionan en iOS y Android. Todo se ve legítimo y operativo, hasta que inspeccionamos más a fondo. Miremos algunos detalles:

(Este escrito resultó mucho más técnico de lo que esperaba debido a que la fuente de información es igual; voy a tratar de definir todos los conceptos y explicarlos de manera sencilla para alguien que no tenga experiencia directa con el mundo cripto, si no te interesa la explicación más técnica puedes continuar en el capítulo “La página web”)

El libro blanco de Daily

Un libro blanco, o como se conoce en inglés: un white paper, es el primer paso para comenzar cualquier proyecto de criptomoneda, es como la constitución de un país. El libro blanco más famoso fue escrito por Satoshi Nakamoto llamado Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System (Bitcoin: un sistema de dinero efectivo electrónico de par a par o P2P) y dio comienzo tanto a bitcoin, como a toda la criptósfera. Un libro blanco puede ser escrito en cualquier tema usualmente por un gobierno o empresa, pero en cripto es un documento que explica todo el funcionamiento de una criptomoneda y  debe incluir que problema resuelve (1), detallar como lo hace desde la parte tecnológica (2) hasta la parte económica, la cual se conoce como tokenomics, una mezcla de token y economía en inglés, y que de ahora en adelante escribiré como tokenómica (3), y por último incluir (aunque no siempre) el roadmap (4), que es un cronograma general del proyecto, para un total de 4 partes fundamentales.

El problema que resuelve

El libro blanco de daily hace un excelente trabajo con el problema que resuelve: el cual es la necesidad de una moneda estable para Colombia, que pueda ser usada como medio de pago en diferentes lugares y los mismos servicios de un banco, tales como transferir y guardar, pero sobre todo pagar intereses; también aprovechar la tecnología de la cadena de bloques de Polygon y el vacío legal que tiene nuestro país en este aspecto. No tengo ninguna objeción, las criptomonedas son creadas para ser alternativas al sistema tradicional y dar libertad a todos los humanos, aumentando la eficiencia en las transacciones, evitando la censura y repartiendo las utilidades.

El problema de Daily está en la tecnología y en su tokenómica, en esa parte el libro blanco es un galimatías para el no iniciado; voy a explicar el problema que tengo con él aclarando muchas palabras que usan (esto va a ser obvio para las personas que ya están en la criptósfera, no para los demás, que asumo son muchos de los inversionistas en esta plataforma).

Tecnología

El principal inconveniente que encuentro en la parte tecnológica de Daily, sin mencionar los errores de redacción que hacen que el párrafo 3.3 sea prácticamente ilegible, o de como se confunden al explicar cómo funciona el colateral en el mundo real, pero luego dicen que está respaldado en USDT en una piscina de liquidez que es algo nativo del mundo cripto, ni menos de como hablan de otra moneda daily go, pero que no está en ningún otro lado, ni en las aplicaciones, ni en su página web. No, voy a hablar del principal problema tecnológico, y que debería ser la columna vertebral de cualquier proyecto que desea implementar una moneda estable, y es precisamente cómo se hace estable Daily cop, su criptomoneda (también llamada DLYCOP).

Entonces, lo primero que debemos cubrir es ¿qué es una moneda estable? Una criptomoneda estable, es una moneda que tiene su valor anclado a alguna moneda fiat, generalmente al dólar, aunque también existen algunas ancladas al euro, o al won coreano. Y te puedes preguntar ¿Para que una criptomoneda anclada al dólar o al euro, y no mejor tener dólares o euros? o ¿Si el principal punto a favor del bitcoin es que aumenta su valor en el tiempo, para que quiero una criptomoneda cuyo valor sea estable? Pues la gracia de las criptomonedas estables es la capacidad de hacer todas las transacciones que se pueden realizar con otras criptomonedas (de forma descentralizada, libre de censura y con bajo costo) pero con el beneficio de su poca volatilidad; las monedas estables mantienen su valor, incluso en mercados bajistas.

No todas las criptomonedas estables han sido diseñadas igual, lo que las diferencia es la forma en la que conservan su anclaje, existen varios tipos:

• Respaldadas por moneda fiat: alguien envió un dólar a una corporación, y esta devolvió un dólar cripto; así funciona USDT (Tether) y USDC.
• Respaldadas por cripto: alguien deposita una cantidad de Bitcoin o Ethereum en una DAPP, y por cada 1,5 dólares en cripto guardado te prestan 1 dólar cripto, que luego puedes devolver y liberar tus bitcoins; así funciona DAI, esta es mi favorita; y por último están
• las algorítmicas, que utilizan contratos inteligentes para emitir nuevas monedas y comprar monedas en el mercado para quemar de forma que ajustan la oferta y demanda y de esta forma mantienen el anclaje, así funciona UST. (esto es una explicación simplificada de estas, los algoritmos empleados son tienen en cuenta más cosas, pero no es el alcance de este escrito).

De acuerdo con el libro blanco, Daily cop usa un oráculo de Chainlink y un par de Synthetix para conservar el precio respaldado en una piscina de liquidez que tienen con USDT. ¿Qué significa todo esto? Como les dije, usan una jerga muy sofisticada, pero al final es muy sencillo, tiene dos partes, primero lo de Chainlink y luego lo de la piscina de liquidez:

Chainlink es una de las principales criptomonedas que existen, el problema que resuelve es traer información del mundo real de manera descentralizada a la criptósfera a través de lo que ellos llaman oráculos; y que esta información pueda ser usada por todas las cadenas de bloques, aplicaciones descenrtralizadas (dapps) o contratos inteligentes que corren en ellas; esta información consiste generalmente de precios de monedas, commodities y acciones; lo cual es bastante útil para otros protocolos y ha llevado a Chainlink a ocupar el puesto 15 por capitalización en la criptósfera. Synthetix es un ejemplo de uso de esta tecnología, éste es un protocolo que usa a Chainlink para crear unos activos que reciben el nombre de sintéticos y que son copia de activos del mundo real, al menos en lo que se refiere al valor. ¿Cómo funcionan? Obtienen los precios de los oráculos de Chainlink y así saben cuál es el precio objetivo, luego mantienen este precio con complicados e ingeniosos algoritmos que incentivan a usuarios a comprar y vender dichos sintéticos a este precio. Así, existe un oro sintético de Synthetix cuyo valor es igual al del oro real, sin el inconveniente de tener que guardarlo o cargarlo, ni de transportarlo o pasar fronteras.

Esto funciona muy bien, y es una excelente idea, tan buena que tiene miles de millones de dólares invertida en ella, tanto en Chainlink como en Synthetix. Entonces, ¿Cuál es el problema que daily use los oráculos de Chainlink para fijar su precio? muy fácil, no existe oráculo de precio para los pesos colombianos. ¿Cómo lo sé? Este es un enlace al listado de oráculos de moneda fiat que usa Chainlink que se puede ver en la siguiente imagen. ¿Y todo el guirigay del libro blanco donde explican los activos sintéticos? Pues solo eso, una larga explicación de Chainlink y Synthetix, la conclusión de este libro blanco debería ser invierte en Chainlink y en Synthetix, pero no más, no se puede aplicar a daily a pesar de que ellos tratan de hacerlo parecer así. Esta falla es fundamental, desvirtúa cualquier excusa para invertir en este proyecto (desde el punto de vista cripto).

La segunda parte es la piscina de liquidez en USDT. Una piscina de liquidez es un instrumento usado para realizar conversiones de una criptomoneda a otra, se realiza una inversión en valores iguales de dos monedas, en este caso de DLYCOP y USDT, y cuando alguien quiere cambiar sus DLYCOP por USDT o comprar DLYCOP con USDT, van a la piscina y entregan, por ejemplo, 5 dólares de USDT y la piscina les entrega el equivalente en DLYCOP. Esta piscina de liquidez se encuentra en un mercado que se llama QuickSwap, y por ser descentralizado tenemos acceso a toda la información de éste. QuickSwap funciona en la cadena de bloques de Polygon (la que es mencionada en su libro blanco) y es el intercambio más conocido de la misma, tiene piscinas de liquidez de la mayoría de las criptomonedas. Entonces, ¿cuál es el problema aquí? Para eso tenemos que mirar la tokenómica.

Tokenómica

Una de las mayores ventajas de la criptósfera y la tecnología de cadena de bloques es la transparencia; si alguien te dice que ha hecho alguna transacción se puede comprobar, solo necesita darte su llave pública o el hash e la transacción. De la misma forma solo necesitamos el número de contrato de DLYCOP para ver su tokenómica, afortunadamente lo incluyen en su página web cuando enlazan al coin gecko de su moneda (Coin Gecko es una página de consulta de criptomonedas donde se pueden ver los movimientos y volumen de transacciones de la mayoría de criptoactivos). Ahí encontramos que el contrato de Daily es 0x1659ffb2d40dfb1671ac226a0d9dcc95a774521a en Polygon y que el mercado donde se transacciona es QuickSwap. Con este número de contrato podemos hacernos una idea de que está pasando:

En QuickSwap vemos que tienen dos piscinas de liquidez, una con USDT, como lo decían en el libro blanco, y otra con MATIC, que, aparte de ser muy riesgoso para este tipo de proyecto por la volatilidad de esta moneda, no la incluyen en su libro blanco. En el momento en que escribo estas líneas las dos piscinas suman un valor de USD$33.806, como se ve en la siguiente imagen:

Fuente: QuickSwap DLYCOP.

La piscina de USDT tenía una liquidez de más de USD$215.000 hace un par de semanas, como se puede ver en el siguiente gráfico:

Fuente: Piscina DAILYCOP-USDT.

Adicional, podemos ir al explorador de la cadena de bloques de Polygon (polygonscan) y revisar el contrato para ver cuanto tienen sus billeteras, en la siguiente imagen incluyo las primeras 25 billeteras, pero existen mas de 10.000 billeteras activas:

Fuente: Billeteras DLYCOP por Polygonscan

La primera dirección es del contrato con el que se creó la criptomoneda, el resto si son billeteras de usuarios, pensaría que las primeras con mayor valor son de los desarrolladores y directivos del proyecto. Lo importante a tener en cuenta aquí es que cualquiera de las primeras 35 billeteras podrían vaciar las piscinas de liquidez si así lo quisieran mandando el precio del DLYCOP a cero. Esto ha pasado en otros proyectos y se conoce como un rug pull, se traduciría como jalón de tapete, pero le dicen hacer tapete o tapetazo. Esto es lo que se debe revisar cuando se mira la tokenómica de un proyecto.

También podemos ver que el contrato emitió 5 billones de DLYCOP (siguiente imagen), de los cuales todavía 4.96 están en el contrato, lo que nos deja 40 mil millones de DLYCOPs en circulación que equivalen a un poco más de 10 millones de dólares. Esto es preocupante, porque en solo hay respaldo de 16 mil dólares (la mitad de las piscinas de liquidez). El riesgo aquí se llama un bank run, conocida como estampida bancaria, y sucede cuando todos los inversionistas de un banco quieren sacar sus ahorros y se dan cuenta que no hay nada. Las piscinas de liquiedez deberían ser 60 veces más grandes para soportar un problema.

Fuente: Emision DLYCOP por Polygonscan

Roadmap

¿Y del roadmap? NPI, no hay mención de nada, como si no hubiera mañana.

La página web

El problema con la página web no está en lo que dice, ni el enlace de "ver más información" que no va a ningún lado. Está en la información que no incluye, como la ubicación de la compañía, nombre de la compañía, líderes del proyecto o información de contacto.

A pesar de la marcada inclinación hacia la privacidad, los mejores proyectos en desarrollo de la criptósfera tienen equipos de trabajo visibles y orgullosos que siempre se saben dónde están, lo que permite la recaudar fondos para financiarse; incluso Monero, la más privada de todas las criptomonedas ha dado a conocer a 2 de sus 7 creadores. No pasa lo mismo con daily, que mantiene en secreto a sus directivos, y solo hasta que me reuní con uno de sus promotores descubrí que no están constituidos en Colombia. ¿Dónde tiene sus oficinas?

Delaware

(¡Excelente, no está constituida en una isla perdida del Caribe paraíso fiscal y terrenal; está constituida en Estados Unidos así que no hay problema!) Desafortunadamente no es así. En este podcast de NPR (radio pública de Estados Unidos y tiene los mejores podcast económicos) nos explican los paraísos fiscales, y un tipo de compañía que se llaman shell corporation, literalmente traducido como "corporación concha", pero que se conoce como empresa fantasma; éstas son empresas que se establecen generalmente fuera del país de residencia y son de papel, o sea, solo tienen dirección de correo, cuenta bancaria, pero no oficinas; se usan para evadir impuestos, esconder dinero a diferentes acreedores y para que sus directivos permanezcan anónimos, tradicionalmente han sido pequeños países isla con baja población que quieren atraer una fuente de ingreso. Después de la liberación de los papeles de Panamá, la comunidad internacional (especialmente Europa y Estados Unidos) ha aumentado la presión a estos países a ser más abiertos en este aspecto. De acuerdo con ese reportaje, el mejor país para crear una compañía de este tipo es Las Islas Caimán, pero segundo en la lista (y esto es sorprendente) se encuentra Estados Unidos, específicamente en Delaware (Nevada y Wyoming), donde el podcast crea una compañía Delawho LLC. ¿Y cuánto vale establecer una compañía en Estados Unidos de responsabilidad limitada? 599 dólares.

También existen otras compañías que se llaman shelf corporation, que literalmente se traduce a corporación de estantería, pero que se conocen como sociedad preconstituida; estas corporaciones son creadas en estos lugares como empresas fantasmas primero, pero sin ningún uso en particular en ese momento, se guarda su archivo en una estantería a añejar como el vino y luego se venden a alguien que necesite todas las ventajas de una empresa fantasma, pero con mayor tiempo de constitución en el mercado, generalmente tienen nombres muy genéricos para que sirvan en cualquier parte, esta es una lista de compañías que puedes comprar ya en Estados Unidos filtrada por estado de Delaware. ¿Como se llama la compañía de daily? Branding Group de acuerdo a un video de unas oficinas vacías que nos mostraron, que en español es grupo de marca (no creo que pueda haber un nombre más genérico). Te invito a verificar esta información y a sacar tus propias conclusiones.

Esquema Ponzi está en las apps

El atractivo de Daily no es toda esta fachada criptotecnológica, el atractivo de daily, como el de todos los esquemas Ponzi, está en los rendimientos que genera a sus inversionistas (¿víctimas? No eres víctima si estás advertido, en ese caso serías participante o cómplice). Y son muy atractivos, estamos hablando de 0,5% de rendimiento diario obtenido a través del arbitraje de bitcoin. Que sorprendentemente no está en su página web por ningún lado, esta información solo te la facilitan en persona. ¿Esto significa un 15% mensual? No, solo funciona de lunes a viernes. ¿Por qué? Es un misterio que un negocio que produzca 0,5% diario cierre algunos días, bitcoin no para, funciona 24 horas al día 7 días a la semana, 356 días al año, no tiene sentido perder un 1% de producción cada semana; un activo con estas características es como una máquina de imprimir dinero, estoy seguro de que si tu tuvieras algo así consigues a alguien para que la opere el fin de semana. Esta fue otra bandera roja en el momento en que me dieron la charla; también porque en el pasado caí en un esquema Ponzi que tenía esta misma condición (perdí mucho dinero, y mi familia también).

¿Y dónde se ven estas ganancias? En las apps que instalas en tu celular. La app si es una billetera, y te envían DLYCOP, y tú los puedes mover, pero como vimos en cualquier momento pueden perder su valor en la criptósfera. Funciona en la calle porque todos creen en ella, pero si se pierde la confianza y suficientes personas retiran va a caer.

La última bandera roja de la reunión

La última bandera roja surgió cuando pregunté si me daban algún recibo del dinero que les entregaría para invertir, y me dijeron que no. Tienen oficina, pero no me entregan comprobante de la transacción, esto es muy sospechoso. Eso si, me dijeron que había lugares en donde podía pagar con Daily, que existen comercios que lor reciben. Mi recomendación tambien para los comercios es que se salgan, esto va a ser muy mala publicidad y pérdida en el momento en que caigan.

Conclusión

Daily tiene una fachada muy bien montada para dar una apariencia de legitimidad en la criptósfera y así confundir a personas sin experiencia en este tema. Tienen una plataforma funcional, un libro blanco completo, pero el activo que mueve no tiene valor, o puede perder su valor en cualquier momento.

Daily tiene todos los síntomas de un esquema Ponzi, y como tal va a caer tarde o temprano. ¿Cuándo? no hay manera de saberlo, depende de la fe que la gente tenga en esa plataforma, o de los retiros que hagan. De la forma que están operando son un banco de billetes de monopolio, en el cual si se envían entre cuentas propias o si los retiros no son muy altos no va a tener problemas, pero con el interés que aparentan generar va a ser inevitable que llegue un momento en el que no puedan responder, y en ese momento la caída va a ser estrepitosa, porque a diferencia de la subida, la bajada siempre es vertiginosa (se me viene a la mente el famosísimo suben como palmas caen como cocos) y cuando esto suceda encontraremos que los saldos que se ven en la aplicación no van a estar respaldados por nada.

La mayoría de los que participan van a perder, estos modelos están diseñados para que solo los primeros ganen. Si te recomendaron meterte, no lo hagas, si tienes invertido ahí, salte y avísale a quienes les hayas recomendado.

Metaconclusión

Recalcando y repitiendo del escrito anterior, cuando algo es demasiado bueno para ser verdad, generalmente lo es. Desafortunadamente estamos saliendo de una pandemia, viviendo un momento histórico muy complicado económicamente, que es cuando somos más susceptibles a caer en estafas, ya que no es solo la falta de opciones reales, pero más que eso, la falta de esperanza en el futuro; que es lo que estos esquemas Ponzi venden: las falsas esperanzas de un futuro mejor, por eso caemos, no debemos dejar que los sentimientos cieguen nuestra razón.

Recalcando y repitiendo del escrito anterior, revisar, verificar y comprobar. Estamos viviendo el momento histórico con la mayor cantidad de información disponible, pero también de desinformación; esto es lo nuevo y peligroso porque no estamos acostumbrados y no lo sabemos manejar bien. Te invito a revisar este escrito y a verificarlo, este artículo es de opinión al mayor grado de mis conocimientos en el tema, pero susceptible a equivocación como todo, siempre debes comprobar. Cualquier comentario será apreciado y cualquier error corregido.

Recalcando y repitiendo del escrito anterior, no invertir en algo que no se entienda solo por el FOMO (maravilloso acrónimo en inglés que significa miedo a perdérnoslo). El FOMO en estos casos es muy fuerte, también apela a nuestros sentimientos al ver a otros volviéndose ricos, pero créeme el riesgo no vale la pena, usemos la razón.