Poniżej przedstawię kilka metod na zarabianie kryptowalut przy minimalnym wysiłku. W dalszej części omówię również sposoby na pasywne zarabianie odsetek od krypto poprzez staking, DeFi i CeFi.

1. Publish0x

Publish0x jest platformą do blogowania, użytkownicy nagradzani są kryptowalutami za partycypację. Tym co wyróżnia tą platformę jest to, że zarówno czytelnicy jak i autorzy artykułów mogą zarabiać na korzystaniu z platformy. Czytelnicy mają opcję podarowania napiwku którego część trafi do nich. Pod każdym postem znajduje się okienko w którym można wybrać % podziału nagrody.

Napiwki te sponsorowane są przez Publish0x, czytelnik nie ponosi żadnych kosztów. Aktualnie nagrody wypłacane są losowo w Ethereum (26% szansy), Ampleforth (37% szansy) lub iFARM (37% szansy). Dostępne kryptowaluty zmieniają się co jakiś czas. 

Nagrody wypłacić można po uzyskaniu minimalnego progu wypłaty: 5$ dla Ethereum i Ampleforth, 2$ dla iFARM. Koszty sieciowe (gas w przypadku ETH i tokenów ERC20) pokrywane są przez Publish0x. 

Aby dawać napiwki wystarczy założyć konto, można użyć adresu e-mail, nie trzeba podłączać innych kont. Napiwki ograniczone są w następujący sposób:

• dostępnych jest ~8 napiwków na dobę
• napiwek można dać raz na 10 minut
• jednego autora nagrodzić można raz na 24 godziny

Każdy napiwek warty jest mniej niż 0.02$, przy 8 napiwkach gdzie 80% idzie do czytelnika można liczyć na około 0.1$ dziennie. Zakładając stałe ceny i znając % szansy na wypłatę nagrody w danym krypto i spodziewaną wartość można oszacować kiedy można wypłacić minimalną wartość. Dla ETH będzie to ok. 192 dni, AMPL - ok. 135 dni, iFARM - ok. 54 dni. Jak widać nie należy więc nastawiać się na szybkie wzbogacenie się. 

Aby wypłacić nagrody do własnego portfela, oprócz zebrania minimalnej kwoty, należy dodać adres do whitelisty w ustawieniach konta. Każda zmiana adresu wymaga potwierdzenia poprzez e-mail. Wypłaty przeprowadzane są co ok. 2 tygodnie. 

• Wymagany wysiłek: 2/5 (jeśli jest się tylko czytelnikiem)
• Potencjał do zarabiania: 1.5/5 

Dodatkowe informacje:

• https://www.publish0x.com/publish0x-official-blog/welcome-to-publish0x-xej?a=openrl94e7
• https://www.publish0x.com/page/how-it-works

2. Przeglądarka Brave

Kolejnym łatwym sposobem na zarobienie codziennie kilku centów w krypto jest Brave. Jest to przeglądarka internetowa zbudowana na Chromium z wbudowanym Adblockerem, gdzie użytkownicy mogą zgodzić się na otrzymywanie reklam w zamian czego nagradzani są w postaci specjalnego token ERC20 - Basic Attention Token (BAT). Reklamy te nie używają technologii śledzących użytkowników. Przeglądarka posiada również szereg rozwiązań umożliwiających zachowanie większej prywatności, m.in. obsługa sieci TOR. Aby zdobywać nagrody w BAT wystarczy założyć portfel w przeglądarce oraz zgodzić się na otrzymywanie reklam. Z Brave można korzystać na komputerach oraz na smartfonach, jednakże użytkownicy iPhonów nie otrymują nagród w postaci BAT. 

Na ten moment w Polsce można zarobć ok 1-1.5 BAT na miesiąc, w USA kilka razy więcej, związane jest to z ilością bieżących kampanii reklamowych. Im więcej osób korzysta z Brave tym więcej reklamodawców będzie chciało prowadzić swoje kampanie reklamowe za pomocą Brave co zwiększy zyski. Aby wypłacić środki konieczne jest założenie konta na Uphold, minimalny próg wypłaty to 25 BAT. W niedalekiej przyszłości planowana jest również integracja z Gemini. Należy zaznaczyć, że Brave cały czas się rozwija i pojawiają się błędy oraz bugi, dla przykładu kwietniowe wypłaty są opóźnione i wielu użytkowników jeszcze nie dostało należnych im środków. 

• Wymagany wysiłek: 1/5
• Potencjał do zarabiania: 1/5

Dodatkowe informacje:

• https://brave.com/brave-rewards/

3. Crypto faucets

Faucet, czyli kran, pozwala na otrzymywanie małej ilości krypto przy każdym użyciu. Zasada działania jest prosta, wpisujemy lub wklejamy adres naszego portfela, rozwiązujemy captcha (system który nie pozwala botom na używanie kranu), akceptujemy i otrzymujemy kilka centów w danej kryptowalucie. Nasuwa się pytanie dlaczego ktoś chciałby oddawać swoje kryptowaluty obcym osobom za darmo. Głównym celem kranów jest popularyzacja danej kryptowaluty, trafia ona do świadomości coraz większej liczby osób i pozwala na jej przetestowanie. Jak wiadomo im więcej osób korzysta z danego krypto tym większa szansa, że projekt odniesie sukces i przyniesie zyski osobom w niego zaangażowanym. W ramach ciekawostki jeden z pierwszych faucetów rozdawał 5 Bitcoinów dla każdego odwiedzającego stronę, dzisiaj warte około 300 tys. dolarów (link do archiwalnej strony).

Należy oczywiście uważać na scamy i oszustwa, jeśli coś brzmi zbyt dobrze żeby było prawdziwe to takie jest. Nigdy nie wolno podawać swoich prywatnych kluczy i haseł.

• Wymagany wysiłek: 1/5
• Potencjał do zarabiania: 1/5

Przykładami faucetów które działają

• Banano
• Algorand (aby móc otrzymać wypłatę trzeba posiadać przynajmniej 1 ALGO w portfelu)
• Ciekawym projektem jest WeNano, aplikacja działa jak faucet, z tą różnicą, że bazuje na geocachingu. Znaczy to tyle, że fizycznie trzeba przejść do miejsca, gdzie wypłacić można 0.01-0.1 Nano. Spoty te ustawiane są przez innych członków społeczności i zasilane początkową kwotą, w Polsce niestety nie jest to zbyt popularne, kilka spotów jest w większych miastach.

4. Udzielanie się w społeczności

Ciekawym sposobem na zarobienie trochę krypto jest udzielanie się w społeczności danego projektu. W ten sposób można liczyć na wdzięczność innych wyrażoną w napiwkach lub można zaoferować swoje umiejętności w zamian za krypto. Do najprostszych sposobów na zarabianie w ten sposób zaliczyć można moderowanie kanałów, tłumaczenia czy pomoc nowym użytkownikom. Okazji należy szukać na kanałach discordowych, telegramie czy konkretnych forach. Należy pamiętać, że nie należy żebrać o datki w krypto, jeśli jesteś w stanie coś zaoferować, znajdą się wdzięczne osoby które wynagrodzą twój czas.

• Wymagany wysiłek: 4/5
• Potencjał do zarabiania: 3/5

Dwa kolejne rozwiązania wymagają już posiadania kapitału i służą do generowania pasywnego dochodu, można myśleć o nich jako o lokatach, kontach oszczędnościowych i innych, bardziej ryzykownych metodach inwestycji. Są to bardzo szerokie zagadnienia, poniżej zostaną pobieżnie opisane celem wstępu do tematu. Należy pamiętać o tym, że inwestowanie kryptowalut wiąże się z dużym ryzykiem i grozi utratą całości zainwestowanego kapitału.

5. Defi

Defi czyli decentralized finance, finanse zdecentralizowane. W normalnym świecie, rynki finansowe kontrolowane są przez instytucje: banki komercyjne i centralne, giełdy, fundusze finansowe itp. Są one konieczne ze względu na to, że gwarantują wykonanie kontraktów oraz same je tworzą. Defi to finanse zbudowane na blockchainie, gwarantem wykonania zobowiązań jest oprogramowanie, smart contracts. W dużym uproszczeniu umożliwiają one zawarcie umowy pomiędzy dwoma stronami, jeśli wykonany zostanie warunek w pełni automatycznie następuje wykonanie umowy. Najbardziej popularną platfiormą smart contractów jest w tym momencie Ethereum.

Pomimo, że brzmi to futurystycznie, wartość kryptowalut zainwestowanych w różne projekty związane z Defi (Dapps) to prawie 86 mld USD (źródło). Projekty te są w stanie efektywnie zastąpić wiele z centralnych instytucji, poniżej kilka przykładów aplikacji i ich zatosowań:

• Pożyczki i depozyty - Compound - działa jak bank, zmienia wiele niepłynnych depozytów w płynne pożyczki. Depozytariusze zarabiają odsetki od wpłaconych kryptowalut, pożyczkobiorcy dostają finansowanie pod zastaw swoich kryptowalut. Compound za pomocą smart contractów automatycznie paruje pożyczających i pożyczkodawców dynamicznie ustalając oprocentowanie w zależności od warunków rynkowych.
• Giełda kryptowalut - Uniswap, Quickswap- umożliwiają wymianę jednych kryptowalut na inne. Ceny aktywów ustalane są poprzez tzw. liquitidy pools, pule płynności. Z racji tego, że brak jest centralnej instytucji która byłaby market makerem, o cenie aktywów decyduje ich stosunek w puli. Oprócz wymiany kryptowalut uczestnicy rynku mogą również zostać dostawcami płynności zarabiając opłaty za wymiany jednak narażając się m.in. na ryzyko nietrwałej straty (impermament loss). 

W tym momencie warto również wspomnieć o yield farmingu, są platformy które automatycznie maksymalizują potencjalne zyski z zainwestowanych coinów poprzez dobranie odpowiedniej strategii inwestycyjnej, są to m.in. Harvest Finance w sieci Ethereum i BSC czy Pancake Swap w sieci BSC. Umożliwiają one uzyskanie oprocentowanie dochodzącego do kilkuset procent rocznie (z reguły przez krótki okres, dopóki dany rynek się nie ustabilizuje).

W momencie pisania opłaty w sieci Ethereum są na tyle drogie, że branie udziału w Defi właśnie w sieci Ethereum zaczyna być opłacalne dopiero wtedy, gdy posiada się kryptowaluty o wartości przynajmniej kilka tysięcy USD. Są jednak rozwiązania Layer 2 które pozwalają na znaczne obniżenie tych opłat (m.in. Polygon), oraz inne ekosystemy które jednak są mniej rozwinięte niż Ethereum.

Tutaj należy powiedzieć również o tokenach i coinach które umożliwiają staking. Inaczej niż PoW (proof of work), blockchainy oparte o PoS (proof of stake) nie potrzebują znacznej mocy obliczeniowej aby rozwiązywać równania i tym samym walidować kolejne bloki, (zazwyczaj) wymagają one od użytkowników zamrożenia coinów  na określony czas (w dużym uproszczeniu) co pozwala na akceptację transakcji. W zamian za to, że z dopóki są one stakowane nie można z nich korzystać uzytkownicy otrzymują nagrody w postaci oprocentowania. Przykładami takich coinów są Algorand, ATOM, Tezos, Eth 2.0.

6. Cefi

Czyli centralne platformy w obszarze kryptowalut. Stanowią niejako zaprzeczenie idei kryptowalut które miały pozbyć się pośredników i być całkowicie zdecentralizowane. Oferują one jednak przejrzystość i prostotę obsługi oraz większe bezpieczeństwo, szczególnie dla osób nowych w świecie kryptowalut. Nie znaczy to, że pozbawione są ryzyk. W dalszym ciągu podatne są na włamania i hacki oraz zawsze istnieje ryzyko, że właściciele platformy znikną wraz ze wszystkimi coinami i tokenami.

Z reguły założenie konta na platformach Cefi wymaga przejścia przez procedurę KYC (know your customer, weryfikacja tożsamości celem zapobiegania przestępstw finansowych i prania pieniędzy). Należy mieć na uwadze, że platformy te często stają się celem ataków hakerów i możliwy jest wyciek wrażliwych danych. Najlepiej więc wybrać 1-2 platformy które wyglądają najbardziej atrakcyjnie i nie rozdawać swoich danych na lewo i na prawo.

Przykładami platform Cefi są:

• Giełdy kryptowalut - m.in. Coinbase, Binance, KuCoin - umożliwiają wymianę walut fiat (EUR, USD, PLN, GBP itp) na kryptowaluty. Kupując krypto na takiej giełdzie warto pamiętać, że dopóki środki pozostają na rachunku giełdowym nie są de facto nasze. Dopiero wtedy kiedy środki te prześlemy na nasz własny portfel do którego mamy prywatny klucz wchodzą one w 100% w nasze posiadanie. Giełdy oferują również programy oszczędzania gdzie nasze krypto zarabia odsetki kiedy zablokujemy je na określony czas (podobnie do lokat bankowych) czy instrumenty pochodne gdzie instrumentem bazowym są kryptowaluty. Osobiście polecam zacząć od Coinbase, prosty interfejs, dostęp do Coinbase Pro (niższe opłaty ale większe skomplikowanie platformy) oraz program Earn pozwalający na zdobycie ok. 40$ w różnych kryptowalutach za darmo umożliwia dobry start w świecie kryptowalut. Dla chętnych mój referal dzięki któremu dostaniesz 10$ w Bitcoinach po kupieniu lub sprzedaniu krypto wartego 100$ w Coinbase.
• Banki krypto - Celsius, Nexo, BlockFi - platformy te działają jak banki, przyjmują depozyty w krypto aby następnie udzielać pożyczek w krypto dla instytucji i pożyczek pod zastaw krypto dla osób fizycznych. Depozyty oprocentowane są od ok. 2% aż do ponad 10% w zależności od kryptowaluty, najwyżej oprocentowane są stablecoiny. W środowisku niskich stóp procentowych jest to niezwykle atrakcyjna alternatywa dla lokat bankowych i rachunków oszczędnościowych. Pożyczki pod zastaw kryptowalut pozwalają za to czerpać korzyści z krypto bez potrzeby upłynniania ich a tym samym bez potrzeby zapłaty podatku, dodatkowym plusem jest ich bardzo niskie oprocentowanie jeśli zaoferujemy odpowiednio wysokie zabezpieczenie. Spłaty dokonać można w walutach fiat. Oprócz kredytów i depozytów wiele z tych platform oferuje dodatkowe korzyści: swoje tokeny które pozwalają na uzyskanie szeregu korzyści jak np. wyższe oprocentowanie depozytów i niższe oprocentowanie kredytów, karty kredytowe umożliwiające płatności krypto i fiat i oferujące cashback w krypto czy możliwość wymiany tokenów na inne w aplikacji bez potrzeby robienia tego na zewnętrznej giełdzie. Ja korzystam z Celsius Network i mogę polecić tą platformę. Każdego piątku przeprowadzona jest sesja AMA z CEO i managerami odpowiedzialnymi za Celsius, społeczność również jest bardzo pomocna. Oprócz wysokiego oprocentowania depozytów (w skali roku 5.05% na Ethereum i 10% na stablecoiny) oferuje ona również wiele promocji w postaci kodów promocyjnych, na ten moment skorzystać można z referala (dla chętnych tutaj jest mój, lub kod 1083379578) dzięki któremu zarobisz 40$ w BTC kiedy wpłacisz 400$ w krypto po raz pierwszy i nie wypłacisz przez miesiąc, dodatkowo skorzystać można z kodu YESPLEASE dzięki któremu zyskasz 20$ w BTC kiedy wpłacisz 200$ w krypto i nie wypłacisz przez trzy miesiące. W sumie więc w 3 miesiące zarobić można 10% na swojej inwestycji, nie licząc odsetek które naliczane są co tydzień.

Artykuł ten jest jedynie bardzo ogólnym wstępem, w przyszłości napiszę więcej zarówno o Defi oraz o Cefi. W temacie darmowych kryptowalut powtórzę, że jeśli coś brzmi zbyt dobrze to warto z góry założyć, że jest to scam. Należy zawsze zrobić swój własny research i mieć na uwadze, że jest wiele osób które chcą wprowadzić nieświadomych ludzi w błąd w celu uzyskania korzyści. Nigdzie i nigdy nie należy podawać swojego seeda oraz haseł.